Старший партнер адвокатской компании «Кравец, Новак и
партнеры» Ростислав Кравец прокомментировал Maanimo.com ситуацию со сбором
банкирами информации о клиентах:
—
Ростислав, последние несколько недель банкиры начали
рассылать по клиентам информационные запросы об их деятельности и
собственности, ссылаясь на постановление Нацбанка №22 (этим документом
регулятор обязал банки подать в НБУ дополнительные данные о клиентах).
Насколько требование центробанка соответствует действующему законодательству?
— В данном случае Национальный банк действовал в
соответствии со своими полномочиями. Целью данного постановления было
привидение нормативно-правовых актов НБУ в соответствие с законом «О предотвращении и противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или
финансированию терроризма» принятому в новой редакции еще в мае 2010 г., в
части финансового мониторинга и связанного с этим идентификации клиентов.
— Какую именно информацию и на каких условиях имеет право
получать Нацбанк?
— Согласно закону «О Национальном банке», для осуществления
своих функций НБУ вправе бесплатно получать от банков, банковских объединений и
юридических лиц, получивших лицензию Нацбанка, а также от лиц, в отношении
которых центробанк осуществляет надзорную деятельность (по закону «О банках и
банковской деятельности»), информацию об их деятельности. А также пояснения по
поводу полученной информации и проведенных операций.
— Что грозит банкам за не предоставление сведений о
клиентах?
— По закону «О банках и банковской деятельности», в случае
нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки
Нацбанка, профильного законодательства либо нормативно-правовых актов НБУ,
регулятор вправе применить меры воздействия — от письменного предупреждения и
заканчивая отзывом банковской лицензии.
Помимо этого, по закону «О предотвращении и противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или
финансированию терроризма», за не предоставление (несвоевременное
предоставление), нарушение порядка представления или представления специально
уполномоченному органу недостоверной информации о финансовых операциях,
предусмотрен штраф. Его размер может достигать 34 тыс. грн.
— Для чего, с вашей точки зрения, НБУ нужна информация о
клиентах банков?
— Целью постановления регулятора является идентификация
клиентов и мониторинг рисков, связанных с отмыванием средств полученных
преступным путем либо финансированием терроризма. Однако банки используют
данный повод для того, чтобы получить, как можно больше информации от клиента.
И в дальнейшем иметь возможность оценивать финансовые риски по работе с ним.
В постановлении НБУ №22 установлен срок в течении которого
банки обязаны привести идентификацию: для клиентов с высоким уровнем риска,
который был определен по состоянию на день вступления в силу закона, в течение
двух месяцев со дня вступления в силу, т.е. до 22 июня 2011 г. Идентификация же
остальным клиентов должна пройти в течение шести месяцев со дня вступления в
силу документа, т.е. до 22 октября 2011 г.
— Что могут предпринять банки в судебном или другом порядке
в отношении банков, предоставляющих информации о них?
— За незаконный сбор с целью использования или использование
сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, а также за
разглашение коммерческой или банковской тайны, Уголовным кодексом предусмотрена
ответственность начиная со штрафа от 3,4 тыс. грн и заканчивая лишением свободы
на срок до двух лет.
— Имеют ли банки право отказывать клиентам в предоставлении
каких-либо услуг, в случае отказа предоставить информацию о себе (например, не
выдавать наличные через банкоматы)?
— Законом «О предотвращении и противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию
терроризма» предусмотрено право банка, в случае непредставления клиентом, с
которым установлены деловые отношения, необходимой информации для идентификации
и изучения финансовой деятельности, отказать ему в проведении дальнейших
финансовых операций. Это будет касаться любых операций клиента.
Помимо этого банк обязан будет сообщить об этом в течении
одного рабочего дня специально
уполномоченный орган в сфере финансового мониторинга. В моей практике, пока
таких случаев не было, но я не исключаю, что в связи с агрессивным поведением
банков и попыткой получить дополнительную информацию, не предусмотренную в
постановлении правления НБУ «О внесении изменений в Положение об осуществлении
банками финансового мониторинга», они могут появиться.
Пока ко мне обратились лишь несколько человек с жалобой на
Райффайзенбанк Аваль: по их словам, банк пытается заставить их слишком широкий
перечень информации. Еще один клиент этого же банка недавно сообщил мне о том,
что закрыл карточный счет из-за того, что финучреждение затребовало у него
слишком уже подробную информацию о его имуществе.
