При предоставлении кредитов населению, законодательство
Украины, предъявляет ряд обязательных требований к Банкам, которые, как
показывает практика, Банки почти всегда нарушают. Другими словами, сам факт
выдачи Вам кредита, всегда возможно в судебном порядке признать незаконным и
недействительным. У такого признания есть следствие возвращение сторон, в их
договорных отношениях, в первоначальное состояние. То есть заемщик будет должен
вернуть Банку только тело кредита, а Банк заемщику уже уплаченные проценты. При
этом обычно уплаченные проценты можно получить сразу или зачесть в сумму долга,
а возврат тела кредита чаще всего будет проходить способом вычета из зарплаты
20% на протяжении очень и очень длительного времени, и здесь инфляция будет
работать на Вас. Рассказывает в эксклюзивном комментарии для УБР Президент
"Союза консультантов по экономике и праву" Игорь Годецкий.
Поэтому возьмите в руки свой кредитный договор, вспомните,
как Вы получили кредит и сравните, выполнил ди Банк следующие требования законов:
Банк при выдаче Вам кредита, обязан предоставить вам (под
роспись) следующую информацию (ст. 11 Закона "О защите прав
потребителей"):
1) имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий
между ними, в том числе между обязательствами потребителя;
2) ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость
услуги по оформлению договора о предоставлении кредита, перечень всех расходов,
связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвращением, в частности
таких, как административные расходы, расходы на страхование, юридическое
оформление и т.д. (т.е. сколько Вы заплатите вообще и процентов в том числе);
3) варианты возвращения кредита, включая количество
платежей, их частоту и объемы (то есть не один вариант, а несколько!);
4) возможность досрочного возврата кредита и его условия
(это должно быть обязательно прописано в договоре);
5) преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования.
И это далеко не весь перечень информации, которую Банк
обязан предоставить Вам, в письменной форме, перед выдачей кредита.
Банк при выдаче Вам кредита, не имеет права нарушать
принципы кредитования (ст. 49 Закона "О банках и банковской
деятельности"), один из таких принципов не позволяет банку выдавать
кредит, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработной платы,
указанной в справке .
Банк при выдаче кредита, обязан предоставить Вам для
подписания договор, который соответствует требованиям законодательства к
кредитным договорам (ст. 6 Закона "О финансовых услугах и государственном
регулировании рынков финансовых услуг"), так в договоре, среди прочего,
должно быть указано : ответственность обеих сторон, а не только заемщика за
невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора, порядок и изменения
и прекращения действия договора, и многое другое;
После подписания договора, в отношениях с Вами, как
клиентом, банк не имеет права нарушать Ваши, гарантированные законодательством
права, например отправлять требование подписать договор об изменении процентной
ставки (ст.1056.1 ГК Украины), и др.
Можно с уверенностью сказать, что в нашей стране, при выдаче
потребительских кредитов, указанные выше ситуации, когда нарушаются требования
законов, имеют место почти в каждом случае выдачи кредита.
В заключение хочется указать еще на две статьи ГК Украины,
ч. 1 ст. 203 и ст. 215 в соответствии с которыми договор не может противоречить
законодательству, а также моральным принципам общества, в противном случае он
может быть признан судом недействительным. Поэтому, если мы хотим уважения к
себе и своим детям, то должны отстаивать свои права.
Кстати, относительно позиции банков. В целом она сводится к
следующему: Вы сами пришли к нам, мы дали Вам наши средства — возвращайте. На
это можно ответить следующее: мы пришли к вам и тем предоставили Вам честь, заработать
на нас деньги для себя. Вы жируете за наш счет, играете с курсом доллара и, еще
и делаете нас крайними. Не получится! Потому что ст. 42 Хозяйственный Кодекс
Украины требует, что все риски в том числе и валютные должны нести Вы. И какие
бы заумные фразы Вы не заложили в Ваши кредитные соглашения, это Вам не
поможет! Все это означает что, правами потребителя Ваших услуг-заемщика —
нельзя пренебрегать!
